2015-04-30 15:47:15
今年全国“两会”之后，互联网+突然火了，互联网+任何行业，都会带来翻天覆地的变化，互联网+消费金融也是如此。今年以来，互联网金融领域不断涌现出创新的消费金融产品，使消费金融不再是银行和消费金融公司独占。互联网+消费金融的一片蓝海迎来越来越多的弄潮儿。
互联网企业扎堆消费金融
日前，阿里旗下蚂蚁金服对外宣布，经过4个月的试行，主攻消费金融的“花呗”正式上线，最高授信额度将达5万元。据了解，正式上线的花呗全面支持了支付宝钱包平台操作。只要登陆支付宝钱包8.6新版，用户可以一键开通“花呗”，并且随时实现账单额度查询、还款等功能。这也是个人网购信贷产品首次实现手机管理。目前，蚂蚁小贷会根据用户的网购活跃程度、支付习惯等综合情况，授予“花呗”用户1000元至5万元不等的消费额度。用户可以凭此额度，在天猫、淘宝平台“赊账”消费，确认收货后在下个月如期还款，不计利息。
业内人士表示，“花呗”从信用额度到还款方式，简直就是虚拟信用卡的模式，互联网金融让传统信用卡迎来前所未有的挑战。事实上，不光是银行的信用卡业务，传统领域的银行和消费金融公司的消费贷款业务也受到了电商平台的挑战。在当下市场对消费金融领域的争抢十分激烈的背景下，蚂蚁金服预计还将推出额度更大的“借呗”平台，而百度 、京东、苏宁等平台也均在消费金融领域推出产品，抢占市场。
消费金融是座诱人富矿
互联网+的想象空间无限，消费金融搭上互联网+之后，消费金融对老百姓来讲便不那么陌生了。如何理解互联网+对消费金融的影响？深圳佰仟副总裁孔令军撰文表示，对于消费金融而言，互联网+意义重大。互联网+将在一定程度上对现有消费金融行业格局进行“洗牌”，重塑消费金融业务模式。
据国家统计局数据，过去5年内，国内居民总消费支出几乎翻番，平均增长率达14%。消费支出占GDP的比例持续增加，预计2018年将达47%。艾瑞咨询数据显示，按近几年增速，2017年一般消费信贷规模将高达28.4万亿元，将占到消费信贷总额的36.5%。不难看出，消费金融简直就是一座诱人的富矿。正是看到消费金融诱人的市场前景，传统银行以及消费金融公司之外的互联网公司、电商平台等开始大举进军消费金融领域。
传统消费金融互联网化
消费金融的“互联网+”是全方位的，渗透到每一个环节。据权威部门预测，2014年至2017年，消费金融线上业务平均增长率将高达150%以上。
孔令军认为，消费金融与“互联网+”有着与生俱来的共同基因，二者融合，更像是一场“自由恋爱”。消费金融是普惠金融的重要一极，因其具有面向广大“草根”、小额、分散、无无抵押等特性，对成本控制要求较高，脱媒化成为必然要求。而互联网恰恰是脱媒化的主要方式，天然有着“普惠”、“草根”的基因。
面对互联网公司以及电商平台的来势汹汹，商业银行和消费金融公司也开始主动拥抱互联网，如客户在工行融e购平台购物后，可以直接向工行申请贷款，而工行根据大数据，提前就对客户进行筛选，符合条件的客户预先获得授信，申请贷款会即刻获批。此外，传统的消费金融公司也在尝试与电商合作，如刚刚成立的招联消费金融公司与蚂蚁金服推出的芝麻信用分开始合作，为客户提供无抵押的信用贷款。而招联公司本身也是电信运营商与传统银行进行的一次深度的互联网金融合作尝试。
